Eigen huis is prima pensioenoplossing

Het eigen huis is een prima pensioenvoorziening die nog veel te weinig benut wordt in Nederland. Een praktisch probleem was, dat je als consument vaak niet goed weet hoeveel pensioen je zult krijgen. En daardoor weet je ook niet of je een pensioengat hebt. En zo ja, hoe groot dit pensioengat zal zijn.

Maar vanaf dit jaar is er het digitale pensioenregister. Iedereen kan nu makkelijk via internet een duidelijk overzicht krijgen van zijn toekomstig pensioen. Dit pensioenregister zal voor veel mensen betekenen dat ze een pensioengat zullen zien. Bijna iedereen heeft tegenwoordig een pensioengat. Dit komt doordat de pensioenregelingen veel soberder zijn geworden. En we wisselen veel vaker van baan, er zijn groter carrièresprongen. Maar ook een paar jaar in het buitenland wonen, een auto van de zaak of echtscheiding leidt tot een pensioengat. En daar komt nog eens bij dat de hoogte en moment van uitkering van de AOW en je opgebouwde pensioen in de toekomst waarschijnlijk aangepast zullen worden.

Overigens moet je niet alleen naar het pensioeninkomen kijken maar ook naar de toekomstige hypotheeklasten. Hoe lager de hypotheeklasten als je met pensioen gaat, hoe meer je van je pensioeninkomen overhoudt om aan andere zaken uit te geven.


Nederlanders kijken bij het afsluiten van een hypotheek voornamelijk naar de laagste maandlasten nú en kiezen daarom veelal voor een maximale, aflossingsvrije variant. Dat betekent dat die hypotheekschuld (voor het deel dat niet wordt afgelost) er ook nog is op pensioendatum, met alle bijbehorende hypotheeklasten.

Om het pensioengat op te vullen wordt er voornamelijk gekozen voor bijverzekeren door middel van bankspaarlijfrente of het afsluiten van een lijfrenteverzekering. Het eigen huis biedt echter voordelen die veel te weinig worden meegenomen in het pensioenadvies. Een goede en zekere oplossing zou bijvoorbeeld zijn om een groter deel van de hypotheek af te lossen. Misschien dat je daarvoor niet de ruimte hebt bij het afsluiten van de hypotheek maar je kunt ook later in de tijd hiervoor beslissen. Bijvoorbeeld op het moment dat je inkomen is gestegen.

Extra aflossingen of sparen voor de aflossing moet je eigenlijk ook niet zien als hypotheeklasten. Je bent namelijk vermogen voor jezelf aan het opbouwen. En het grote voordeel is dat je daardoor meteen of in de toekomst, lagere maandlasten krijgt.

Ons advies is dan ook om regelmatig met je adviseur om tafel te zitten. Waarbij je niet alleen kijkt naar de hypotheek van nú, maar ook naar het pensioen en de hypotheek in de toekomst.